O que é uma reserva de emergência?
Primeiramente, é importante entender o que realmente significa ter uma reserva de emergência. Basicamente, trata-se de uma quantia de dinheiro que você guarda exclusivamente para situações imprevistas e urgentes. Por exemplo, perda de emprego, despesas médicas inesperadas ou consertos essenciais na casa. Dessa forma, essa reserva serve como uma segurança financeira, que evita que você precise recorrer a empréstimos ou cartões de crédito com juros altos. Assim, ela deve ser de rápida disponibilidade e de baixo risco.
Em geral, recomenda-se acumular o equivalente a três a seis meses do total das suas despesas mensais essenciais. Portanto, montar essa reserva é crucial para garantir sua tranquilidade em momentos de crise.
Como criar sua reserva de emergência
Antes de tudo, organize seu orçamento para mapear todas as suas despesas fixas e variáveis. Com isso, ficará mais fácil definir um valor mensal que você pode poupar. Além disso, automatizar essas transferências para sua reserva ajuda a manter a disciplina financeira. Assim, você evita gastar esse dinheiro em outras coisas que não sejam emergências reais.
Você também pode gostar: como fazer renda extra.
Onde guardar sua reserva: CDBs, Caixinhas e outras opções
Na hora de guardar seu dinheiro, segurança e liquidez devem ser suas prioridades máximas. Assim sendo, confira algumas das melhores alternativas:
- CDBs com liquidez diária: São investimentos de baixo risco emitidos por bancos, com rendimento próximo ao CDI. Além disso, permitem resgates a qualquer momento sem perda de rentabilidade. Por exemplo, bancos como Itaú, Santander e PagBank oferecem esses títulos. Vale destacar que os valores são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e por instituição, aumentando a segurança.
- Caixinhas do Nubank: Essas “caixinhas” funcionam como potes digitais dentro da sua conta Nubank, onde você pode separar valores para diferentes objetivos. Dessa maneira, você pode criar uma caixinha exclusiva para sua reserva de emergência, garantindo maior controle e organização do seu dinheiro. Além disso, o rendimento é compatível com o CDI e o acesso é instantâneo, perfeito para emergências.
- Cofrinho do Banco Inter: Similar às Caixinhas do Nubank, o Cofrinho permite que você crie diferentes reservas dentro da sua conta. Isso facilita o planejamento financeiro e, também, oferece rendimento automático para esse dinheiro guardado, que pode ser resgatado rapidamente se necessário.
- Fundos de Renda Fixa / Fundos DI: Esses fundos aplicam em títulos públicos e privados de baixo risco, geralmente com liquidez diária. Por isso, são outra boa opção para manter a reserva disponível e protegida.
- Tesouro Selic: Título público que acompanha a taxa básica de juros do Brasil. Logo, além da segurança garantida pelo governo, possui liquidez diária — o que significa que você pode resgatar o valor aplicado em até um dia útil.
Exemplo prático
Por exemplo, suponha que você tenha despesas mensais de R$ 3.000. Assim, o recomendado seria guardar uma reserva de R$ 18.000 (seis meses). Para isso, você pode destinar R$ 6.000 para uma Caixinha do Nubank, garantindo acesso imediato e fundo emergencial. Já o restante, R$ 12.000, pode ser aplicado em CDBs com liquidez diária ou Tesouro Selic, maximizando o rendimento sem abrir mão da segurança.
Dicas finais para manter a reserva
- Ainda mais importante, crie o hábito de poupar mensalmente, de preferência com transferência automática.
- Além disso, evite utilizar o dinheiro da reserva para gastos que não sejam emergências verdadeiras.
- Em seguida, revise sua reserva anualmente para fazer ajustes compatíveis com seu estilo de vida e custo.
- Portanto, prefira sempre aplicações que ofereçam alta liquidez e baixo risco, como as mencionadas.
Em suma, uma reserva de emergência bem organizada com essas opções permite que você esteja preparado para qualquer imprevisto com tranquilidade e segurança. Assim, você protege seu patrimônio e sua saúde financeira.
